13-11-2019, 12:36
Потребительские кредиты в Крыму: проблемные вопросы | |
Три четверти регионов России превысили пиковые показатели 2013-2014 годов по закредитованности населения, следует из доклада о денежно-кредитной политике «Банка России». В аннексированном Крыму, который тоже включен в документ, кредитный портфель физлиц вырос на 65%, в Севастополе – на 81%.По данным Национального бюро кредитных историй, самые высокие, по сравнению с соседней Россией, средние показатели долговой нагрузки наблюдаются у жителей Крыма – почти 40% и Севастополя – 32,5%. В российском Центробанке такую тенденцию объясняют «догоняющим характером роста потребительского кредитования в этих регионах». Российский независимый экономист Владислав Жуковский считает, что Крым зацепила негативная тенденция, которая в последние годы наблюдается в соседней России: – По всей России идет скачкообразный рост долговой нагрузки, и буквально за последние полтора года долги россиян перед банками выросли более чем на 4,8 триллиона рублей. То есть если еще в начале 2018 года задолженность была около 13 триллионов рублей, то сегодня уже приблизилась к 18 триллионам. Это беспрецедентный рост долговой нагрузки населения. Крым не исключение, он абсолютно повторяет путь за Россией-матушкой. Здесь налицо попытка населения заместить падающие доходы, снижающийся уровень жизни, падение платежеспособного спроса в условиях роста цен за счет именно увеличения долгов, влезания в долговую яму. Люди влезают в долги не от хорошей жизни, не ради того, чтобы купить товары длительного пользования, не ради улучшения жилищных условий – зачастую речь идет о кредитных картах, о потребительских кредитах. Это кредиты на текущее потребление. Владислав Жуковский уточняет, что в таких условиях люди берут кредиты на еду, лекарства, оплату услуг ЖКХ. – То есть это траты «для поддержания штанов», и это очень опасно. В России шестой год подряд падают реально располагаемые доходы населения – только официально они упали на 11,5%. Неофициальное падение составляет около 40%. С падением курса рубля относительно доллара в два раза автоматически подскочили цены на все товары и услуги, особенно первой необходимости. Так что влезание в долги – это ответ населения на дефицит денежных средств и финансовых ресурсов. Это очень плохой знак: значит, нет никакого экономического роста, нет создания рабочих мест, по-прежнему крайне высокая скрытая безработица. По мнению доктора экономических наук Виктора Реутова, который говорит о серьезном, но, по-видимому, недостаточном росте зарплат на полуострове: «С одной стороны, в республике с 2014 года мы наблюдаем серьезный рост заработной платы. Если в 2014-15 годах Крым и Севастополь были одними из самых отстающих регионов по этому показателю, то сегодня мы в середине списка. Конечно, это положительно влияет на уверенность людей в завтрашнем дне. С другой стороны, соотношение зарплат и цен в Крыму одно из самых худших в России. Даже в соседнем Краснодарском крае покупательная способность населения выше, чем у нас. Рост зарплат не успевает за ростом цен, и это вынуждает население брать кредиты». По мнению Владислава Жуковского, все это подтверждает, что у российских властей нет вообще никакой продуманной макроэкономической политики. – Социально-экономическая политика носит удушающий характер, она разрушительная. Нет стратегии развития, нет реальных результатов. Есть крупные мегастройки и мегапроекты – имиджевые, для руководства страны, для президента – но они на самом деле вообще не способны перезапустить экономический рост. Это просто инструмент обогащения определенных бизнес-кланов, близких к Кремлю олигархов, которые смогли получить эти заказы без конкурса. Без роста экономики, без реальной конкуренции, без развития промышленности, без поощрения самозанятости, без инвестиций и новых рабочих мест не будет роста уровня жизни населения. В этой ситуации увеличение долговой нагрузки может привести к волне дефолтов, к банковскому кризису, цунами банкротств от домашних хозяйство до банков. Я думаю, что мы к этому приближаемся не только в Крыму, но и по всей России. Российский экономический обозреватель Семен Новопрудский называет свои версии, почему в России стали брать больше кредитов, а также прогнозирует, что в аннексированном Крыму процедуры банкротства будут оттягивать до последнего. – Мне кажется, главная причина взрывного роста – это эффект низкой базы. Возможно, начали считать лучше, плюс просто до этого было мало, и по сравнению с тем, как было, стало резко больше. Кроме того, Крым остается, если его считать российским, одним из беднейших регионов России – это порождает спрос на продукты микрофинансовых организаций. В целом там занимают люди, у которых хуже с доходами. К тому же в Крыму по-прежнему достаточно мало банков, а МФО под санкции попасть не боятся и в Крым заходят – и вот все эти три фактора приводят к тому эффекту, что мы наблюдаем… Конечно, кто-то будет проходить процедуру банкротства, банки будут или прощать эти долги людям, либо долги будут прощать банкам и МФО. Понятно, что «Банк России» по политическим мотивам не может допустить массового банкротства людей, банков и МФО в Крыму – пока не может. Семен Новопрудский полагает, что российские власти могут принять по Крыму отдельное политическое решение и простить местные долги. – Я считаю, что важной для «Банка России» мерой по ограничению закредитованности россиян стало введение с 1 октября так называемой предельной долговой нагрузки, которую будут рассчитывать банки. Но парадокс состоит в том, что эта мера введена поразительным просто образом. С одной стороны, два банка, включая «Сбербанк», считают нагрузку по своим правилам, с другой стороны, вообще нет единого норматива такой нагрузки. То есть каждый банк сам будет решать, какую долговую нагрузку считать предельной для каждого конкретного заемщика. Смысл понятен: пытаются искусственным образом ограничить долги людей и стоимость заемных денег. Но последствия этой меры, по-моему, до конца не просчитаны. На мой взгляд, самым опасным последствием может стать то, что люди, которые нуждаются в деньгах, будут обращаться к так называемым черным кредиторам. Олег Терещенко | |
| Категория: Пульс города, Украина | Просмотров: 5586 | | |
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь.
Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.
Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.